新《保险法》对容易引发争议的保险格式条款进行了规划,并明确规定“免责条款”未作说明属于无效。

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  图片 2一学生在学校购买了保险,后不慎双腿跌伤,被鉴定为八级伤残。保险公司以合同某条款中规定只赔付七级以上伤残赔偿金为由拒绝赔偿。

免责条款是指当事人在合同中约定的,用以免除或限制一方或双方当事人未来合同责任的条款。那么合同免责条款无效的情形有哪些呢?请阅读下面的文章进行详细了解。

即使遇到保险合同中免责条款规定的情形,保险公司也要照赔不误,这是为何?日前,韶关市中级法院审结的一宗案件,因为保险工作人员没有向投保人明确解释什么是免责条款以及相关的法律责任,而导致该免责条款因保险人未尽到“明确说明”的义务而无效。

保险合同主要是以格式条款的形式出现,由于保险人拟定的格式条款可能对被保险人的权益产生不利影响,新保险法对此特别设立了一些调整手段。

9月20日,小店区心理研究会等在我市6个城区设置12个发放点,开展“帮走失老人回家”爱心黄手环免费发放公益活动,受到市民们的欢迎。图为龙潭公园发放点。梁琛摄

  近日,聊城市东昌府区法院以该条款为格式条款,并且在订立时保险公司未作出足以引起投保人注意的提示,认为该条款无效,判决保险公司赔付投保人35011.74元赔偿金。

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一是在格式条款的制定上,新法借鉴合同法有关规定,特别增设关于保险格式合同中特定条款无效的规定,即免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人或被保险人责任的条款以及排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的主要权利的条款为无效条款。例如,假设某保险公司的重疾险条款规定某项疾病属于承保范围,但如果同时约定被保险人只有开刀验明才能理赔,这种约定就是无效的。

  本报记者 孟凡萧 通讯员 崔希真

合同免责条款无效的情形:

法院审理认为,面对“机动车辆综合条款”里满篇的专业术语,非专业人员很难完全掌握或者彻底明白,即使投保人盖了章,也不排除为了签合同而在不明白的情况下盖章的可能。

二是在格式条款的使用上,新法规定对于保险合同中免除保险人责任的条款,订立合同时,保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款,并说明合同的内容。也就是说,投保人在填写投保单的同时,可以看到自己所投保产品的具体条款。此外,对于免除保险公司责任的“免责条款”,强调保险公司应当在保险凭证上作出“足以引起投保人注意”的提示,并对该条款的内容向投保人作书面或口头说明,未作提示或者明确说明的,该条款不产生效力。

  案件回顾 双腿不慎跌伤 保险公司拒赔

合同免责条款无效的情形主要包括以下两种:

动用免责条款拒理赔

三是在格式条款的解释上,新法对歧义解释原则进行了完善,采用保险人提供的格式条款订立的保险合同,对合同条款理解有争议的,首先按照通常理解予以解释,如果有两种以上解释的,应当作出有利于被保险人和受益人的解释。

  小赵是聊城市某中学学生,在去年9月入学时其父花50元钱给他在某保险公司购买了学生平安险。

1、造成对方人身伤害的条款无效。对于人身的健康和生命安全,法律是给予特殊保护的,并且从整体社会利益的角度来考虑,如果允许免除一方当事人对另一方当事人人身伤害的责任,这与保护公民的人身权利的宪法原则是相违背的。在实践当中,这种免责条款一般都是与另一方当事人的真实意思相违背。

2004年8月9日,韶关市某运输公司与一家财产保险股份有限公司(下称保险公司)签订了《机动车辆保险投保单》。8月29日,投保车辆在京珠高速公路与一辆衡阳某公司的车相撞。事故造成对方司机刘某受伤、两车及道路设施损坏。交警部门的《交通事故认定书》认定投保车司机骆某负次要责任。

这一系列变化强化了对保险条款内容的公平性、合法性要求,强化了保险公司如实提供保险产品信息的义务,对保险产品的开发和销售将产生重要影响。

  入学后一个月,小赵下楼时不慎将双腿跌伤,后经司法鉴定,为八级伤残。

2、因故意或者重大过失给对方造成财产损失的免责条款。我国合同法确立免除故意或者重大过失造成合同一方当事人财产的条款无效,是因为这种条款严重违反了诚实信用原则,如果允许这类条款的存在,就意味着允许一方当事人可能利用这种条款欺骗对方当事人,损害对方当事人的合同权益,这是与合同法的立法目的完全相违背的。

事故发生后,运输公司于2005年5月、10月两次向保险公司申请理赔,但保险公司了解得知投保车的挂车未买保险,按免责条款规定“保险车辆拖带车辆(含挂车)或其他拖带物,二者当中至少有一个未投保第三者责任险,保险人不负责赔偿”。

  小赵住院治疗48天,花费35020.74元。待出院后,赵父遂拿着相关手续到保险公司理赔。保险公司却以保险合同中有“只赔偿7级伤残以上的赔偿金”条款为由,拒绝支付小赵赔偿金。

合同免责条款的特点:

理赔请求被保险公司拒绝后,运输公司于今年5月向法院起诉,请求判令保险公司支付赔偿金5万元,法院支持了这一诉请。保险公司不服提出上诉。

  赵父与保险公司多次交涉未果,于是将保险公司告上法庭,要求赔偿医疗费、住院伙食补助费、残疾赔偿金,共计35020.74元。

合同免责条款指合同中双方当事人在订立合同或格式合同提供者提供格式合同时,为免除或限制一方或者双方当事人责任而设立的条款。合同免责条款的特点如下:

车险合同仅有一个章

  法院判决 免责条款无效 保险公司应赔

1、免责条款具有约定性。免责条款是当事人双方协商同意的合同的组成部分。这是与法律规定的不可抗力致使不能履行或者履行不完全时免除责任是不同的。当事人可以依据意思自治的原则在合同中约定免责的内容或者范围。

经审理,这份《机动车辆保险投保单》漏洞百出。首先,保单的“投保人声明”和“业务报告”两栏中只盖着一个运输公司业务专用章,而保单结尾处的“投保人签章”、“保险人签章”栏目中甚至没有任何一方的签章。也就是说,整个保单仅有一个运输公司的业务签章。

  庭审时,保险公司辩称,小赵伤残为8级,保险合同中规定伤残达到7级以上的,才支付意外残疾保险金。

2、合同中的免责条款具有免责性。免责条款的目的,就是排除或者限制当事人未来的民事责任。

其次,保单后面附的一份“免责条款”并没有投保人——运输公司的阅知签名。而据法律规定,凡涉及到免除保险公司责任条款的,除保单上文字提示投保人注意外,保险公司还要以书面或口头形式向投保人作出解释,以使对方明白条款的真实含义和法律后果。即尽到“明确说明”的义务,否则,该条款就没有法律效力。

  东昌府区人民法院审理后认为,保险法第十七条第二款规定:“对保险合同中免除保险人责任的条款,保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示,并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的,该条款不产生效力。”保险公司未提交证据证明其在订立合同时在投保单、保险单或者其他保险凭证上,作出了足以引起投保人注意的提示,并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出了明确说明,故该条款不发生效力。

3、免责条款的提出必须是以明示的方式作出,任何以默示的方式作出的免责都是无效的。

法院认为,保险公司向投保者提供了格式合同,但“免责条款”并没有投保人的阅知签名,保险公司只有证明自己向投保人尽到明确说明义务后,才可以不理赔。

  因此,法院判决保险公司赔付小赵保险金共计人民币35011.74元。

从上文可以看出,合同免责条款无效的情形主要有造成对方人身伤害的条款无效和因故意或者重大过失给对方造成财产损失的免责条款两类。在签订合同时,要注意合同免责条款是否属于有效合同免责条款。希望以上内容能够帮助到您。

免责条款未说明无效

  判决书送达后,双方均服判,判决书已生效。

韶关中院二审认为,虽然运输公司在“投保人声明”一栏写有“本人对保险条款各项内容尤其是责任免除、被保险人义务等均已了解,并同意遵守”等内容上盖了章。但由于该栏目是保险公司预先拟定并采用固定形式列出的,无法排除运输公司在没有真正明白的情况下为签订合同而盖章的可能。

  法官说法 特别情况必须提示,否则担责

什么样的房屋租赁合同才是有效的

  本案承办法官、聊城市东昌府区法院法官陈以祥表示,按照保险法的规定,对保险合同中的格式条款未作提示或明确说明的,该条款不产生效力;格式条款的解释应按照通常理解进行,且出现两种以上解释的,应当作出有利于被保险人及受益人的解释。

浅谈口头变更劳动合同的效力

  在该案中,保险公司称保险条款规定伤残7级以上的,才支付意外残疾保险金,按照保险公司的这一条款,保险公司就不能赔付小赵的伤残金,但保险公司只提供了保险条款,而未提交证据证明在订立合同时在投保单、保险单或者其他保险凭证上针对其自己的主张,所以该条款不发生效力。

电子商务中格式条款效力如何认定

  “保险法规定的‘作出足以让投保人注意的提示’,说白了,就是在当时买保险的时候,保险公司的工作人员没有向投保人讲清楚,没能引起投保人的注意,所以依照法律规定,保险公司要承担告知不能的责任。”陈以祥表示,不仅保险行业有告知不能的责任,其他行业也有这一责任。比如,近几年法院受理了很多经销商在向消费者推销产品时,没能将产品应注意的事项告诉消费者,结果商品在使用时出现了问题,经销商就要承担告知不能的后果。所以说,人们在生活中不管做什么事情,特别是商品买卖中,卖者要对买者讲清,特别注意事项要特别提醒,单独标示,防止事后出现因告知不能而承担责任。

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